La formación

Desde que llegamos al mundo nuestros padres saben que a partir de los 4 años deberemos comenzar a ir a Colegio para comenzar con nuestra formación obligatoria y después en base a nuestros gustos, desarrollo y habilidades poco a poco iremos decidiendo a que nos gustaría dedicarnos y trabajar de ello. Este camino no siempre es recto, ni siquiera fácil, dependemos de nuestro entorno y de la realidad económica de nuestros padres. Todos aprendemos a leer, pero no todos tenemos igual facilidad, empeño o incluso curiosidad por conocer nuevas cosas; pero será esto último uno de los elementos constantes a lo largo del trascurso de nuestra vida que nos ayudará a reinventarnos o comenzar de nuevo con energías renovadas. 

La capacidad de aprender de amoldarnos a nuevas situaciones, salir de las adversidades, no dejarnos caer, es uno de los elementos fundamentales. Es importante ser receptivo y sobre todo no cerrarnos y estar dispuestos a buscar nuevos caminos.

En estas circunstancias. el término formación va evolucionando. De los profesores y padres que nos ayudaron en nuestra infancia y desarrollo hasta la edad adulta, pasamos a los compañeros de trabajo y después las empresas donde vamos desarrollando nuestra experiencia laboral, primero quizás mediante prácticas, después tomando incluso decisiones hasta adecuarnos a las necesidades y características propias del trabajo en el que nos encontramos.

En el caso de las Entidades Aseguradoras la formación es uno de los puntos más importantes y cada vez más se tiende a la especialización. Nos formamos, o nos forman porque los productos que vamos a ofrecer a nuestros clientes les pueden ayudar ante una necesidad o un riesgo que puede tener consecuencias económicas importantes. Es por ello que el conocer los productos, el sector y también la competencia es muy importante para dar el mejor servicio al cliente. Ponernos en lugar de nuestro cliente, la empatía es quizás también uno de los elementos que mejor debe o puede caracterizar a un asesor de seguros pues sigue también de alguna forma las directrices que se establecen las entidades de seguros dentro de sus principios y a veces, muchas veces, se olvida. 

Las empresas que destinan medios a la formación evitan que sus trabajadores y la empresa se estanquen porque hay un beneficio importante gracias a la rectroalimentación, surgen nuevas ideas y de alguna forma están más en contacto con el entorno inmediato. Pues la formación incorpora y les hace llegar a los trabajadores los cambios y mejoras en la empresa de los productos. 

Además es importante que los formadores de las empresas también escuchen las objeciones, dudas, preguntas que surgen pues en base a todos esto aparecerán nuevas incógnitas o hechos, acontecimientos a resolver que podrá dar lugar a nuevas soluciones o beneficios que de alguna forma recaiga en el bien de la empresa.

La formación además tiene momentos de esparcimiento, de establecimiento de nuevos contactos que nos ayuda a mejor de manera individual pero también al grupo, por lo que es importante hacer este tipo de sesiones en el caso de las empresas al menos 1 o 2 veces al año. Que se vea que el lugar de trabajo, la Empresa se preocupa por sus trabajadores no sólo por el tema de los beneficios sino que todos son un conjunto de personas que trabajan por un bien común y con ello se lograrán más elementos positivos que negativos. Si en una empresa, los empleados son un hueco que rellenar, mano de obra para lograr una producto o servicio esta empresa estará condenada antes o después a su fracaso, pues sin filosofía conjunta es imposible que ante los obstáculos o problemas sea capaz de salir a flote aunque haya mucho dinero pues las personas al no verse identificadas o como parte de la empresa, le darán la espalda. 

Por todo ello, destinemos tiempo personal para la formación, preocupemos en saber o conocer todo lo que rodea a nuestro trabajo, pero también exijamos el compromiso de la empresa para evitar que nos estanquemos, juntos podemos hacer que todo funcione de la mejor forma. 

Emprender o vivir para trabajar o trabajar para vivir?

Cada día se habla más del mundo del emprendedor y por ello desde el Gobierno se han llevado a cabo nuevas acciones para tratar de fomentar las acciones emprendedoras. El perfil emprendedor español según un estudio del GEM (Global Entrepreneurship Monitor) es un joven de 38 años con estudios secundarios y formación para crear un negocio. Las razones son un 72,3% por encontrar una oportunidad de negocio y el 25,6% por necesidad teniedo en cuenta la actual situación de desempleo.

Oportunidades, emprende, se tu propio jefe, crea tu negocio son algunas de las frases o palabras que escuchamos sin descanso en estos momentos. Se han creado facilidades sobre todo para los más jóvenes y para las mujeres que quieran sacar adelante su negocio en detrimento del hombre mediante la llamada discriminación positiva, aunque como para todo en la vida habría que hablar de peros. Es imposible lanzarse y ser un emprende si tus recursos económicos son limitados, sin un plan de empresa y apoyos para disponer de créditos porque no nos engañemos es cierto que se crean nuevas empresas pero pocas tienen la capacidad suficiente para sobrevivir y salir adelante por un tiempo superior de 3 años y muchas de ellas al final deben de cerrar porque no se establece una balanza proporcional entre ingresos y gastos. Y lo que pude incluso ser peor muchas de esas personas que se lanzaron a emprender creando su propio negocio a veces incluso acaban endeudados y con una difícil salida a su situación. 

Pongamos un ejemplo sencillo. La acción del Gobierno de facilitar la cuota de autónomos con la tarifa plano de 50€ para poder comenzar se puede calificar de positiva. El problema es que estos 50€ no incluyen la opción de desempleo o enfermedad lo que necesita de un incremento adicional de la cuota hasta unos 80€/mes. Y mientras lo que se vende como un descuento o beneficio puede pasar tras el paso de los meses a ser una losa pues haya un incremento progresivo a lo largo de los meses hasta que al llegar a los 18 meses esa cuota que comenzó con 50€ ha pasado a 183,28€ al ser un descuento de la tarifa normal de un sólo de un 30%.

Después o lo que es lo mismo, al mes siguiente se procede al pago normal de la cuota de autónomos que además tras el último incremento es de 314,40€ en el caso de las sociedades mercantiles. Una opción mayoritaria para muchos de los que toman la decisión de hacerse autónomos pues es la opción más económica al no necesitar de una inversión inicial como sucede en la sociedad limitada. Lo que en un principio se veía como un beneficio podríamos decir que es un parche pues este descuento no mira los ingresos de los autónomos o emprendedores y en la situación actual muchas  de estos nuevos autónomos necesitan de un tiempo pero mayor del que ofrece el Gobierno para saber si es rentable con lo que el incremento de gastos no le ayuda demasiado. 

También las Comunidades Autónomas daban un apoyo adicional para potenciar las acciones emprendedoras con una serie de ayudas o subvenciones para trabajadores en situación de desempleo que se constituyan en trabajadores autónomos. En estas ayudas también existe la discriminación positiva al sexo femenino. Ayudas que son en realidad un reembolso de gastos justificados por los autónomos por lo que es necesario primero realizar el gasto y contar con una justificación para poder recibir la ayuda. 

Y llegado a este punto las facilidades son más o menos una mera ilusión o cortina de humo, pues la situación real es que cómo siempre, y como para todo, es necesario disponer de un mínimo montante económico para iniciar cualquier negocio o créditos sin altas comisiones para potenciar la creación de pymes. 

Ser autónomo es ser emprendedor. El problema es que hoy no es una elección es en muchos casos un imperativo de muchas empresas que ven en esta opción el contar con empleados que está trabajando con mayor o menor exclusividad y se ahorran los gastos derivados de su contratación como el pago a la Seguridad Social. Puede que utilicen un sistema de incentivos para favorecer o empujar al trabajador a hacerse autónomo, pero la realidad es que está opción por lo general y en muchos casos sólo beneficia a las empresas. Se necesita de un período de integración de al menos un año para disponer de cartera de clientes o contar con la experiencia necesaria para que el autónomo pueda caminar sólo y su sueldo una vez desaparezcan los incentivos sea suficiente y holgado para vivir. Para muchos el sueldo que le reporta ser autónomos una vez pagado gastos: cuota de autónomos, alquileres, desplazamientos etc...es ínfimo además de no disponer de un horario cerrado sino variable según las necesidades y en muchos casos  incluso cierres de producción. 

Otras empresas en cambio han decidido reducir drasticamente las jornadas laborales, otras prefieren cerrar e ir a otros lugares para que la mano de obra les resulte más económica a pesar de que son empresas sin pérdidas. Ante esta situación laboral actual en España donde un gran número de familias cuentan con todos sus miembros en situación de desempleo y otros hacen malabares para llegar a fin de mes, hay que preguntarse si la situación de emprender es la panacea o es una forma de no profundizar en el problema y la situación real del empleo en España. 

Hoy nos jactamos de que vivimos en el siglo XXI, la sociedad del bienestar con anuncios donde predomina y se mortifica con el culto al cuerpo y la mente, de la lucha por la entre sexos y oportunidades pero sin embargo, absorbidos completamente por el control que establece el dinero. Entonces tendríamos que preguntarnos, ¿Vivimos para trabajar o trabajamos para vivir?

Links:

• BOE LEY DE EMPRENDEDORES: http://www.boe.es/boe/dias/2013/09/28/pdfs/BOE-A-2013-10074.pdf

• Presupuestos BOE 2014 MODIFICACIÓN DE CUOTA DE ACTIVIDADES MERCANTILES: http://www.boe.es/boe/dias/2013/12/26/pdfs/BOE-A-2013-13616.pdf

Prohibido vincular seguros e hipotecas y realizar seguros que discriminen por sexo...

El mundo del seguro a diferencias de otros sectores o estamentos tiende a regularse teniendo en cuenta la situación de la sociedad y sus exigencias pero también los principios que establece la globalización que busca normas estandarizadas que sean las directrices básicas que imperen en todos los países en busca de lograr un estado de bienestar general. 

El Parlamento Europeo es un claro espacio que proporciona con el consenso de todos los países que lo conformaban algunas de esas directrices a seguir y que buscan el beneficio de todos con independencia de si era un país con mayor o menor riqueza. Podíamos o podemos estar o no de acuerdo, creer que en muchos aspectos eran o son sólo teorías y que todavía quedaba mucho por hacer y de alguna forma tendríamos razón, pero eran y son esos pequeños pasos en algunos casos hechos necesarios que nos han proporcionado una mayor equidad para todos. 

La actual crisis económica de un plumazo ha barrido o ha estancado en muchos países con muchos de esos logros conseguidos con tanto esfuerzo y la lucha de muchos. Recuperarlos llevará consigo un largo proceso. El más claro ejemplo consecuencia de la crisis actual son el aumento de las desigualdades sociales y las diferencias entre los que más tienen y los que menos lo que puede abrir una brecha que mirando atrás en la historia ha dado lugar a revueltas que desencadena en mayor o menor grado violencia.Otro ejemplo son las diferencias entre sexos si hace unos años parecía que ya se había convertido en una asignatura a aprobar y estudiar por todos empresas, instituciones hoy es un proceso latente sin capacidad para salir adelante ante los obstáculos. 

 A pesar de todo tenemos que tener presente que algunos de los logros deben continuar presentes y ser conocidos para evitar consecuencias negativas para todos. El Parlamento Europeo aprobó una Directiva que benefician al consumidor en la contratación de seguros que antes le obligaban a estar vinculados a la hipoteca lo que a veces suponía un coste adicional para el cliente y que por otro lado desde el mundo del seguro se estaba peleando para conseguir. Actualmente los bancos sólo pueden obligar a que en caso de tener contratado una hipoteca exista un seguro en caso de incendio que pusiese suponer la perdida total del inmueble. Dónde lo contraten, el usuario ahora es libre. 


Lo importante de este artículo es volver a hacer presente dos de importantes logros que benefician al consumidor y que no en muchos casos hoy puede que le sean desconocidos.

1. La prohibición de vincular seguros a hipotecas vigente desde el 2013
2. La realización de seguros que discriminen por sexo activa desde el 2012.

El desconocimiento es el factor más negativo y perjudicial para el usuario o consumidor sobre todo a la hora de tomar de decisiones, el poder rebatir en busca de la mejor opción. No tengamos miedo de preguntar e informarnos, conocer todas las opciones, la información junto la lucha en conjunto son sin duda dos de los elementos más importantes para evitar que se produzcan acciones o acontecimientos que nos perjudiquen. 

Desde el 10 de septiembre de 2013 está en vigor esta Directiva que prohíbe vincular seguros a hipotecas. Para muchos esta normativa a pesar de que han pasado unos meses les es desconocida por ello deben saber que la actual situación a cambiado y pueden buscar ahora nuevas opciones. Como hemos dicho las entidades financieras en España exigían el seguro del Hogar y a veces hasta la contratación de seguros personales. Esta Directiva asegura una mayor protección del deudor hipotecario al eliminarse las clausulas abusivas de los contratos. Los pilares de esta norma son:

• El consumidor dispone de un periodo obligatorio de reflexión de 7 días para firmar un contrato hipotecario o de 7 días para retractarse tras la firma.
• Los bancos deberán entregar de una hoja de información estandarizada de fácil compresión que incluirá los datos con las características del préstamo, variabilidad de los tipos de interés o la influencia de divisas extranjeras. 
• Las entidades crediticias no podrán obligar a la contratación de "paquetes cerrados" vinculados a la hipoteca que incluyan otros préstamos o servicios como seguros. Flexibilidad de pago para que el prestatario pueda pagar antes de tiempo el préstamo.La entidad bancaria podrá recibir una compensación justa por le reembolso de costes sin imponer en ningún caso multas adicionales.
• Limitará los cargos por impago e impedirá a los Estados miembros oponerse a la dación en pago acordada entre las partes.
• Frenar los préstamos irresponsables y evaluar la solvencia del comprador entre otros puntos.

Como consecuencia de esta nueva Directiva los consumidores españoles tienen ahora nuevas opciones  y en el caso de los seguros podrán elegir los que mejor se adapten a sus

necesidades y los consumidores que ya tengan una hipoteca y contratados estos seguros podrán solicitar su cancelación en caso de que no estén de acuerdo y la posibilidad de buscar nuevas alternativas. Sobre todo uno de los problemas que había hasta el momento era que estos clientes que tenían un seguro vinculado a su préstamos no conocían las características y coberturas de su póliza por lo que no estaban seguro si estarían o no cubiertos ante determinados riesgos. Por lo general las entidades aseguradoras ofrecen un mejor servicio y coberturas pues la entidades bancarias realizan este servicio o contratación a través de terceros por lo que el coste en la mayoría de los casos es superior a diferencia de la contratación con una aseguradora.  

Comentado otro de los logros a destacar dentro del mundo del seguro y que está activa desde el 21 de diciembre de 2012 es la desaparición de la discriminación por causas de sexo que hace unos años las podíamos ver claramente cuando se contrataba un seguro de coche las primas eran muy superiores en mujeres a diferencia de los hombres. Tras las conclusiones alcanzadas por el Tribunal de Justicia de la Unión Europea  se ha buscado alcanzar la transición equitativa y sin fisuras entre hombres y mujeres en materia de seguros creando así jurisprudencia. 

Los comparadores de seguros, las webs de las compañías y la publicidad engañosa.

Ya hace bastante tiempo que desde los medios de comunicación nos bombardean con anuncios en los que nos recomiendan que usemos un comparador para que conozcamos el mejor precio de cara a contratar un seguro a partir de un listado de compañías aseguradoras. 

Por lo general estas webs comparativas se han centrado sobretodo en los seguros de vehículos cuya contratación es obligatoria y por lo tanto el dueño de un vehículo ya mentalizado busca con los comparadores la mejor opción para ahorrar. 

Esta herramienta útil para el consumidor se está expandiendo y ya es posible hacer los mismo para la contratación de otro tipo de seguros como los de salud, sino también comparar compañías de móvil, Internet, etc... 

Según la consultora COM SCORE en Internet actualmente se efectúan 1 millón de visitas mensuales en busca de conocer que nos costaría el contratar una póliza.

Hay que tener en cuanta que un comparador es una aplicación que simplemente hace una comparativa de precios y coberturas respecto a diferentes ofertas y productos existentes en el mercado, sin aportar el valor añadido que otorga la mediación. Un comparador no asesora, no efectúa análisis objetivos, no recomienda y no emite juicios de valor, ni puede usarse después para tramitar siniestros son mejor expositores automatizados de ofertas que deben además de estar en continuo proceso de actualización ya que las compañías a lo largo del año hacen ofertas o cambian las condiciones para favorecer la contratación. 

El uso del comparador es útil, pero debe de ser una herramienta complementaria, no podemos dar por hecho los datos que que nos aparecen, debemos después buscar una "segunda" opción para que la contratación que elijamos sea la mejor elección o el mejor servicio en ese momento. 

Las compañías aseguradoras además se han dado cuenta de las facilidades y utilidades que ofrece poder un usuario desde su propio domicilio conocer precios en la contratación de un determinado seguro, por ello en sus web muchas de ellas ya disponen también de aplicaciones donde sacar presupuestos que dan opción al cliente de contratar si están de acuerdo con el resultado. Está opción comienza a ser significativas para las compañías ya que es un importante % de ventas, sencillo y cómodo pero en contra desaparece de nuevo la figura del mediador o asesor que de manera personalizada ayuda, informa y explica con detenimiento las condiciones. Aunque en el caso de las webs de las compañías existe la opción de poder contactar con el usuario para informarle de forma más pormenorizada de las características de un seguro de acuerdo a las condiciones específicas de la compañía.  

Por último hay que tener cuidado con los barner que aparecen en Internet que surgen de forma espontánea y que te dan la posibilidad de conocer lo que te podría costar el seguro de una determinada compañía y en estos casos has de tener cuidado porque sin darte cuenta introduces todos los datos y puedes contratar sin darte cuenta un seguro cuando quizás sólo querías informarte. Este último caso no es masivo de hecho se reduce a determinadas páginas muchas de ellas, usan el señuelo de obtención de premios y regalos fáciles y sin quererlo tu le facilitas tus datos personales que después pueden utilizar sin tu permiso sin tener en cuenta el la protección de datos y puede desembocar entre otras cosas en la recepción de correos masivos spam. 

La navegación por Internet cada vez es más sencilla, pero todavía hay lagunas en cuanto a la importancia de garantías sobre solvencia, responsabilidad y protección de datos. Por eso hay que tratar de actuar con responsabilidad y evitar facilitar datos personales en páginas donde no se tenga un 100% de fiabilidad, evitaremos disgustos sobretodo teniendo en cuanta la falta de protección al no haberse todavía estandarizado infracciones y sanciones. 

Reagrupación familiar, requisitos....seguro de salud

Hemos visto en anteriores post que  nada es blanco o negro sino lleno de matices en grises. 

Durante el desarrollo de la actividad laboral a veces surgen acontecimientos inesperados que necesitan buscar medidas desesperadas o agudizar el ingenio para lograr acontecimientos positivos, además también tienen que producirse una serie de acciones conjuntas entre  diferentes estamentos o grupos sociales que apoyen la consecución para lograr el total de los requisitos. En el caso que nos ocupa una familia quería hacerse un seguro de salud y nosotros como compañía aseguradora le facilitamos el presupuesto para poder hacerlo. El problema que se trataba de una reagrupación familiar y 2 de sus miembros ascendientes de primer grado se trasladaban de su país de origen a España por lo que su identificación era el pasaporte y no era un documento válido para poder realizar la contratación de un seguro de ámbito nacional. 

Para hacer un seguro el NIE es el documento que justifica que la persona o personas que disponen del él tienen como lugar de residencia permanente en España, con pasaporte esa premisa no es válida. 

Nos encontramos que con la crisis muchos de los emigrantes que nos ayudaron en la época floreciente del país se han marchado y el gobierno español facilitó con muchas acciones estos regresos que se han ido produciendo de manera escalonada. De todas formas hay muchos emigrantes que por el contrario a día de hoy quieren permanecer en el país pues han conseguido la doble nacionalidad y además han conseguido la ansiada estabilidad en España y ahora pretende dar un paso más y traer a miembros de su familia, ascendentes  o descendientes directos. 

El Ministerio del Interior pide entre otros requisitos que los nuevos residentes emigrantes adquieran el NIE para lo que es necesario disponer de un seguro de salud privado. Parece sencillo, pero para conseguir un seguro de salud el requisito imprescindible que le piden a las compañías aseguradoras es que todos los miembros tengan identificación (NIE o DNI) a excepción de los menores que dependen económicamente de los adultos, aunque en este último caso cada vez más a temprana edad los niños también disponen de un documento de identidad porque es requisito indispensable para pedir ayudas familiares. Entonces que se puede hacer. La ayuda en este caso nos la proporcionaron en el departamento de policía y depende de cada caso y de las circunstancias y quizás también dar con la persona correcta en el momento correcto. 

Para poder realizar los trámites necesarios para adquirir un seguro médico privado es necesario tener un número de identificación, éste puede ser temporal pero tiene que estar asociado a la persona. Qué hacer? El departamento de policía ayudo a esta familia a poder realizar parte de los trámites para su reagrupación familiar, para ello se debía de hacer una escrito de una compañía de seguros que informará que para hacer un seguro de salud era necesario disponer de un número de identificación en este caso NIE aunque fuera provisional. Una vez que se dispone del número provisional se pueden realizar los trámites para contratar el seguro de salud y a la vez cuando este se haya hecho efectivo se podrán terminar con el proceso de reagrupación familiar con un NIE definitivo. 

Con todo ello hemos visto, que puede que las cosas sean difíciles e incluso la Administración nos ponga pequeños obstáculos a superar pero con constancia y buscando el apoyo, nada es imposible, quizás caminar el sendero sea más largo, pero al final llegamos a nuestro destino. 

Web Ministerio de Interior con el listado de requisitos para lograr la reagrupación familiar: http://www.interior.gob.es/extranjeria-28/regimen-general-189/residencia-temporal-202#Residencia temporal por reagrupación familar

Hay situaciones que son como el pescado que se muerde la cola

Creo que lo más bonito de cuando tu trabajo tiene una estrecha relación con la atención al cliente, es buscar la empatia con la que lograr ofrecer el mejor servicio de acuerdo a las circunstancias, el producto con el que comercias y las necesidades del cliente.

A lo largo de estos meses que me he adentrado y estoy formándome en el mundo del seguro he visto cosas que me gustan, otras pueden mejorarse y por última otras que nada tienen que ver con la base aprendida. Y es que los objetivos, valores y pautas son muy importantes pero al final son sólo palabras escritas si las personas que debemos de ejecutarlas no le hacemos caso y nos dejamos llevar por interés particulares o por la avaricia económica en su máxima expresión.

Con ello me refiero a que no hay compañías de seguros buenas o malas, sino que cada una de ellas se centra en personas diferentes con poder adquisitivo distinto, lo importante es conocer y leer perfectamente la letra pequeña para no llevarnos sustos que radicalizan nuestras opiniones pues a veces se dan cosas por sabidas, otras se omite toda la información y desde luego el perjudicado final siempre es el cliente pues muchas veces se ve indefenso ante determinadas acciones. 

Hace unas semanas un hombre se comunico con nosotros pidiéndonos información sobre un determinado producto de seguro. Hablamos con él y nos enteramos que mediante telemarketing le había realizado una llamada a su móvil en horario laboral donde pasito a pasito le habían contratado el mismo seguro del que ha nosotros nos pedía presupuesto. Él en ningún momento dio sus datos, la teleoperadora disponía de ellos sólo tuvo que verificarlos y al final ponerle la locución de consentimiento que el cliente no finalizó pues estaba trabajando y todo se realizó de forma metódica, rápida y sin demasiadas explicaciones. Resultado a los pocos días la persona tenía un seguro del que no había dado su consentimiento. Y yo me pregunto, quién tiene la culpa y realiza este tipo de acciones?

•  Las compañías que lo consienten y sólo miran los números conseguidos y no se dan cuenta de cómo se ha hecho esto ni si perjudica o no a la imagen de la propia compañía. Error.
• Las empresas de telemarketing que realizan este tipo de acciones comerciales con datos personales de que no se sabe si se ha dado o no su consentimiento. Error.
• Las teleoperadoras que actúan siguiendo un guión predeterminado, y que deben de cumplir objetivos para mantener su puesto de trabajo y por presiones no les importa qué hacen, a quién y cómo. Error.

¿Nos encontramos en la típica situación de que nadie tiene la culpa?. No, todos de alguna forma tenemos culpa por realizar este tipo de acciones y de nuevo dejar de lado la empatia, el sentido común, el buen hacer de un trabajo bien hecho o simplemente el buscar tener nuestra conciencia tranquila y poder dormir por las noches, valores que cada vez son más difíciles de encontrar o incluso de mantener en este momento marcado por el poder absoluto del dinero frente a todo lo demás. Quizás el contestar una simple pregunta como,¿si fuera yo el cliente, contrataría este producto, así para mí? Si la respuesta es no, entonces hay innumerables factores que ver y muchos valores a relacionar que yo personalmente no voy a detallar y que depende sólo de cada persona. Pero mal o bien todavía se puede utilizar la frase "Cada acción tiene una consecuencia" quizás no llegue inmediatamente pero llegará.

El caso es que este señor, ve que ha sido embaucado en algo con tan sólo una llamada telefónica y con una empresa con la que no se puede comunicar directamente ya que nunca se han identificado, ni han dado sus datos. ¿Qué hacer en esta situación? 

• Lo importante es no callarse ante estas acciones ser una persona activa y buscar los medios necesarios para solucionar la afrenta, denunciar el uso incorrecto de los datos personales y también tratar de lograr la realización de acciones que busquen que esta misma acción no se vuelva a repetir. 

No será fácil y y el camino será más largo que cualquier otro cliente pero en el caso de nosotros, yo misma que he sido la persona conocedora de este suceso, debemos de presionar y ayudar a resolver este caso que aunque a nosotros nos llega como caso aislado es seguro que la llamada realizada a este cliente no fue la única en igual o similares circunstancias y con el mismo fin un seguro realizado desde una acción de telemarketing poniendo en entredicho los valores de la compañía y por extensión de todos los empleados que cada día tratan de ejercer de la mejor forma su trabajo. Cliente insatisfecho, críticas, mala reputación cuando en si la compañía no tiene la culpa, y así comienza un ciclo que puede ser interminable como el pez que se muerde la cola. 

¿Y los seguros tienen IVA?

Muchas son las personas que me han preguntado a cerca de que es exactamente lo que pagamos cuando realizamos la contratación de un seguro. Hay que comenzar diciendo que en los seguros no se paga IVA ya que están exentos según el artículo 20.16 de la Ley del Impuesto sobre el Valor Añadido. 

De todas formas los seguros incorporan a la prima una serie de gastos adicionales según el tipo de producto que contratamos, estos son:

• Gastos internos de la compañía, se corresponden con los gatos que se originan por parte de la estructura de la compañía y su organización. 
• Gastos externos, se corresponde con el beneficio o margen comercial que tienen todos los productos que se destinan a la venta. 

Pero aunque está exentos del impuesto de IVA si existen otros impuestos propios de los productos de seguros, son:

• Impuesto sobre las primas del seguro (IPS), es un impuesto de naturaleza indirecta que grava las operaciones de seguro y capitalización basadas en técnica actuarial.
• Impuesto destinado al Consorcio de Compensación de Seguros (Compensación). Son recargos que aparecen en seguros de riesgos extraordinarios, en el seguro obligatorio de Responsabilidad Civil en la circulación de vehículos de motor y por último el recargo destinado a financiar las funciones de liquidación de entidades aseguradoras. 
• Impuesto para la liquidación de Entidades Aseguradoras (C.L.E.A), este recargo gira para todos los seguros de NO VIDA, exceptuando el seguro de crédito a la exportación por cuenta o con apoyo del Estado y los planes de previsión de asegurados. 

Por último se incorpora un recargo según el fraccionamiento de pago de la prima, no es lo mismo pagar la prima de forma mensual que trimestral, semestral o anual. 

En cualquier caso estos recargos que recaen únicamente en el tomador no son de un importe que pueda significar un gasto considerable ya que todos ellos son de un % mínimo pero que sirve una vez que se procede a recaudar y destinar a soportar el buen funcionamiento del las entidades que se dedican a la venta de productos de seguro. 

Espero que este pequeño artículo os haya servido para resolver dudas.