Prohibido vincular seguros e hipotecas y realizar seguros que discriminen por sexo...

El mundo del seguro a diferencias de otros sectores o estamentos tiende a regularse teniendo en cuenta la situación de la sociedad y sus exigencias pero también los principios que establece la globalización que busca normas estandarizadas que sean las directrices básicas que imperen en todos los países en busca de lograr un estado de bienestar general. 

El Parlamento Europeo es un claro espacio que proporciona con el consenso de todos los países que lo conformaban algunas de esas directrices a seguir y que buscan el beneficio de todos con independencia de si era un país con mayor o menor riqueza. Podíamos o podemos estar o no de acuerdo, creer que en muchos aspectos eran o son sólo teorías y que todavía quedaba mucho por hacer y de alguna forma tendríamos razón, pero eran y son esos pequeños pasos en algunos casos hechos necesarios que nos han proporcionado una mayor equidad para todos. 

La actual crisis económica de un plumazo ha barrido o ha estancado en muchos países con muchos de esos logros conseguidos con tanto esfuerzo y la lucha de muchos. Recuperarlos llevará consigo un largo proceso. El más claro ejemplo consecuencia de la crisis actual son el aumento de las desigualdades sociales y las diferencias entre los que más tienen y los que menos lo que puede abrir una brecha que mirando atrás en la historia ha dado lugar a revueltas que desencadena en mayor o menor grado violencia.Otro ejemplo son las diferencias entre sexos si hace unos años parecía que ya se había convertido en una asignatura a aprobar y estudiar por todos empresas, instituciones hoy es un proceso latente sin capacidad para salir adelante ante los obstáculos. 

 A pesar de todo tenemos que tener presente que algunos de los logros deben continuar presentes y ser conocidos para evitar consecuencias negativas para todos. El Parlamento Europeo aprobó una Directiva que benefician al consumidor en la contratación de seguros que antes le obligaban a estar vinculados a la hipoteca lo que a veces suponía un coste adicional para el cliente y que por otro lado desde el mundo del seguro se estaba peleando para conseguir. Actualmente los bancos sólo pueden obligar a que en caso de tener contratado una hipoteca exista un seguro en caso de incendio que pusiese suponer la perdida total del inmueble. Dónde lo contraten, el usuario ahora es libre. 


Lo importante de este artículo es volver a hacer presente dos de importantes logros que benefician al consumidor y que no en muchos casos hoy puede que le sean desconocidos.

1. La prohibición de vincular seguros a hipotecas vigente desde el 2013
2. La realización de seguros que discriminen por sexo activa desde el 2012.

El desconocimiento es el factor más negativo y perjudicial para el usuario o consumidor sobre todo a la hora de tomar de decisiones, el poder rebatir en busca de la mejor opción. No tengamos miedo de preguntar e informarnos, conocer todas las opciones, la información junto la lucha en conjunto son sin duda dos de los elementos más importantes para evitar que se produzcan acciones o acontecimientos que nos perjudiquen. 

Desde el 10 de septiembre de 2013 está en vigor esta Directiva que prohíbe vincular seguros a hipotecas. Para muchos esta normativa a pesar de que han pasado unos meses les es desconocida por ello deben saber que la actual situación a cambiado y pueden buscar ahora nuevas opciones. Como hemos dicho las entidades financieras en España exigían el seguro del Hogar y a veces hasta la contratación de seguros personales. Esta Directiva asegura una mayor protección del deudor hipotecario al eliminarse las clausulas abusivas de los contratos. Los pilares de esta norma son:

• El consumidor dispone de un periodo obligatorio de reflexión de 7 días para firmar un contrato hipotecario o de 7 días para retractarse tras la firma.
• Los bancos deberán entregar de una hoja de información estandarizada de fácil compresión que incluirá los datos con las características del préstamo, variabilidad de los tipos de interés o la influencia de divisas extranjeras. 
• Las entidades crediticias no podrán obligar a la contratación de "paquetes cerrados" vinculados a la hipoteca que incluyan otros préstamos o servicios como seguros. Flexibilidad de pago para que el prestatario pueda pagar antes de tiempo el préstamo.La entidad bancaria podrá recibir una compensación justa por le reembolso de costes sin imponer en ningún caso multas adicionales.
• Limitará los cargos por impago e impedirá a los Estados miembros oponerse a la dación en pago acordada entre las partes.
• Frenar los préstamos irresponsables y evaluar la solvencia del comprador entre otros puntos.

Como consecuencia de esta nueva Directiva los consumidores españoles tienen ahora nuevas opciones  y en el caso de los seguros podrán elegir los que mejor se adapten a sus

necesidades y los consumidores que ya tengan una hipoteca y contratados estos seguros podrán solicitar su cancelación en caso de que no estén de acuerdo y la posibilidad de buscar nuevas alternativas. Sobre todo uno de los problemas que había hasta el momento era que estos clientes que tenían un seguro vinculado a su préstamos no conocían las características y coberturas de su póliza por lo que no estaban seguro si estarían o no cubiertos ante determinados riesgos. Por lo general las entidades aseguradoras ofrecen un mejor servicio y coberturas pues la entidades bancarias realizan este servicio o contratación a través de terceros por lo que el coste en la mayoría de los casos es superior a diferencia de la contratación con una aseguradora.  

Comentado otro de los logros a destacar dentro del mundo del seguro y que está activa desde el 21 de diciembre de 2012 es la desaparición de la discriminación por causas de sexo que hace unos años las podíamos ver claramente cuando se contrataba un seguro de coche las primas eran muy superiores en mujeres a diferencia de los hombres. Tras las conclusiones alcanzadas por el Tribunal de Justicia de la Unión Europea  se ha buscado alcanzar la transición equitativa y sin fisuras entre hombres y mujeres en materia de seguros creando así jurisprudencia.